Création
CCG - Caisse Centrale de Garantie
INNOV START
Ce financement doit servir aux dépenses suivantes:
Prototypage et tests Location/mise à disposition de facilités techniques, de laboratoires, de serveurs…
Sondage et étude de marché
Elaboration de la stratégie et du business plan…
Prêt d’honneur (prêt sans sûretés et sans intérêts) plafonné à 250.000DH par porteur de projet et 500.000DH en cas de projet présenté par deux candidats ou plus.
TPME.
• Porteur de projet ou entreprise nouvellement créée, dont la candidature a été validée par une structure labellisée par la CCG.
• Condition de remboursement : Période de différé de 2 ans à partir de la réalisation et exploitation du projet et remboursement sur une durée de 5 ans
Dossier juridique et administratif:
– Formulaire détaillant le projet
– Montant de l’investissement (montant investi et recherché)
– A quel besoin répond votre projet
– Décrire la manière dont votre projet répondra à ce besoin
– Décrire le modèle économique, la taille du marché (CA potentiel)
– Etat d’avancement
– Présenter son équipe
– Présenter tout autre document présentant cette innovation.
Gratuit: Taux : 0%
CCG
Centre d’Affaires d’Oujda
Tél : +212 5 36 68 71 28
Email: f.akhardid@ccg.ma
BANQUES:
• AL BARID BANK – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Moulay Abdellah et Rue Tafoughalt – Oujda
Tél : 05 36 70 98 03
• ATTIJARIWAFA BANK – Direction Régionale Oriental
Bd ZEKTOUNI-Oujda
Tél : 05 36 69 16 55
• BMCE BANK – Direction Régionale Oriental
Lot 34-2 Quartier Al Matar – Nador
Tél : 05 36 32 92 96
• BMCI – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Med V et Bd Istiklal-Oujda
Tél : 05 36 70 92 30
• CIH BANK – Direction Régionale Oriental
Bd Hassan II- Oujda
Tél : 05 36 70 77 31/32
• CREDIT AGRICOLE DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Idriss Al Akbar Oujda
Tél : 05 32 11 09 42
• CREDIT DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Al Maqdiss Hay Al Qods – Oujda
Tél : 05 36 53 07 07
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Oriental
34-BD DERFOUFI- Oujda
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Nador El Hoceima
Avenue Hassan Ii Kassita Centre, Nador, Maroc
Tél:0536408027
Tél : 05 36 68 24 36
• SGMB-Direction Régionale Oriental
BD Mohammed V- Oujda
Tél : 05 36 70 91 60
INNOV RISK
• Dépenses éligibles:
– Prototypage et tests dans le cadre du développement/affinement de produits ;
– Mise en place des installations de production ;
– Marketing et commercialisation ;
– Besoin en fonds de roulement…
• Financement de projet : il est octroyé sous forme d’avance remboursable dont le montant est plafonné à 50% des apports des investisseurs externes (fonds de capital risque, investisseurs providentiels…) et sans dépasser 2.000.000 DH.
• Conditions de remboursement : Période de différé d’un an à partir de la réalisation et exploitation du projet et remboursement sur une durée de 5 ans.
• Plafond global d’engagement : 2.000.000 DH sur une même entreprise, tous concours confondus au titre des prêts d’honneur et avances.
TPME.
Entreprises en phase de création/démarrage ayant réussi une levée de fonds auprès d’investisseurs (fonds de capital risque, investisseurs providentiels…) et ayant un besoin de cash supplémentaire pour financer leurs besoins de trésorerie, des compléments d’investissements ou des frais de commercialisation de leurs produits.
S’adresser aux sociétés de gestion partenaires suivantes:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 33
N.C
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Tél : +212 5 36 68 71 28
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Les sociétés de gestion partenaires:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 34
Création, post création
Caisse Centrale de Garantie - Banques
START TPE
Financement des besoins en fonds de roulement liés au crédit bancaire à moyen et long terme de maximum 300 000 DH, garanti par le produit Damane Intelak ou Damane Intelak Al Moustatmir Al Qarawi.
Ce prêt représente 20% maximum du montant du crédit bancaire plafonné à 50 000 DH.
TPE.
• Ayant bénéficé d’un crédit bancaire à moyen et long terme de maximum 300 000 DH, garanti par le produit Damane Intelak ou Damane Intelak Al Moustatmir Al Qarawi.
• Le prêt n’est déblocable qu’après utilisation par l’entreprise du Crédit à MLT contracté
• Remboursable en une seule fois en cas de continuité d’exploitation après une franchise de 5 ans maximum.
• Le remboursement du prêt n’est pas exigible en cas d’ouverture d’une procédure de liquidation.
Dossier juridique et administratif complet:
• Copie certifiée conforme des statuts de la société.
• Copie de la pièce d’identité des dirigeants.
• PV de l’AGO du dernier exercice si disponible.
• Modèle 7 récent.
• Attestation d’inscription à la taxe professionnelle.
• Bulletin d’inscription à l’IF.
• Attestation de l’ICE.
• Journal des annonces légales.
Dossier de crédit:
• Une demande de crédit signée et cachetée
• Les états de synthèse des 3 derniers exercices pour les sociétés existantes
• Un engagement de domiciliation du CA
• Une étude de faisabilité du projet (étude de marché, BP, Présentation du projet et du programme d’investissement justifié par des factures proforma).
Taux de 0% sans garantie.
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BANQUES:
• AL BARID BANK – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Moulay Abdellah et Rue Tafoughalt – Oujda
Tél : 05 36 70 98 03
• ATTIJARIWAFA BANK – Direction Régionale Oriental
Bd ZEKTOUNI-Oujda
Tél : 05 36 69 16 55
• BMCE BANK – Direction Régionale Oriental
Lot 34-2 Quartier Al Matar – Nador
Tél : 05 36 32 92 96
• BMCI – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Med V et Bd Istiklal-Oujda
Tél : 05 36 70 92 30
• CIH BANK – Direction Régionale Oriental
Bd Hassan II- Oujda
Tél : 05 36 70 77 31/32
• CREDIT AGRICOLE DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Idriss Al Akbar Oujda
Tél : 05 32 11 09 42
• CREDIT DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Al Maqdiss Hay Al Qods – Oujda
Tél : 05 36 53 07 07
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Oriental
34-BD DERFOUFI- Oujda
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Nador El Hoceima
Avenue Hassan Ii Kassita Centre, Nador, Maroc
Tél:0536408027
Tél : 05 36 68 24 36
• SGMB-Direction Régionale Oriental
BD Mohammed V- Oujda
Tél : 05 36 70 91 60
Caisse Centrale de Garantie
GREEN INVEST
• Cofinancement de l’acquisition des biens matériels et/ou immatériels ainsi que des installations techniques et des constructions à condition que les constructions ne dépassent pas 20% du coût global du projet.
• Les programmes d’investissement seront financés par les fonds propres et/ou l’autofinancement et par le crédit conjoint, constitué de la part du GREEN INVEST et de celle de la Banque et ce, dans les proportions ci-après :
Fonds propres et/ou autofinancement : 20% au minimum (les dons, subventions, primes d’investissement et prix des concours sont assimilés à des fonds propres) ;
Part de GREEN INVEST : 40% au maximum avec un plafond de 10 MDH ;
Part de la Banque : le reliquat, sans que cette part ne soit inférieure à la part du GEEN INVEST
Durée : 12 ans au maximum dont un différé en principal n’excédant pas 4 ans.
Sûretés : Pari-passé entre la CCG et la Banque intervenante.
PME.
• Entreprises de droit marocain ne se trouvant pas en situation de redressement ou de liquidation judiciaire
• Tous les secteurs productifs à l’exception de la promotion
immobilière et de la pêche hauturière
• Les projets doivent rentrer dans l’une des catégories suivantes et respecter les critères y associés tels que décrits ci-dessous :
Energie renouvelable
Efficacité énergétique
Dépollution et économie des ressources
Valorisation des déchets
Fabrication d’équipements liés aux projets éligibles.
Dossier juridique et administratif complet:
• Copie certifiée conforme des statuts de la société.
• Copie de la pièce d’identité des dirigeants.
• PV de l’AGO du dernier exercice.
• Modèle 7 récent.
• Attestation d’inscription à la taxe professionnelle.
• Bulletin d’inscription à l’IF.
• Attestation de l’ICE.
• Journal des annonces légales.
Dossier de crédit:
• Une demande de crédit signée
• Les états de synthèse des 3 derniers exercices
• Rapport du commissaire aux comptes pour les sociétés ayant un CA>50MDH
• Attestation de régularité et de sincérité des comptes pour les sociétés ayant un CA <50MDH • Rapport d’expertise en cas d’une nouvelle garantie hypothécaire • Situation patrimoniale des cautions • Business Plan du projet et CPC prévisionnel • Etude du projet • Certificat de propriété du TF récent
Taux d’intérêt pour la part du GREEN INVEST : 2,5 % l’an hors TVA, applicable au montant total du crédit. Taux du crédit bancaire : librement négociable entre la banque et l’entreprise.
CCG Centre d’Affaires d’Oujda Tél : +212 5 36 68 71 28 Email: f.akhardid@ccg.ma BANQUES: • AL BARID BANK – Direction Régionale Oriental Angle Bd Moulay Abdellah et Rue Tafoughalt – Oujda Tél : 05 36 70 98 03 • ATTIJARIWAFA BANK – Direction Régionale Oriental Bd ZEKTOUNI-Oujda Tél : 05 36 69 16 55 • BMCE BANK – Direction Régionale Oriental Lot 34-2 Quartier Al Matar – Nador Tél : 05 36 32 92 96 • BMCI – Direction Régionale Oriental Angle Bd Med V et Bd Istiklal-Oujda Tél : 05 36 70 92 30 • CIH BANK – Direction Régionale Oriental Bd Hassan II- Oujda Tél : 05 36 70 77 31/32 • CREDIT AGRICOLE DU MAROC – Direction Régionale Oriental Bd Idriss Al Akbar Oujda Tél : 05 32 11 09 42 • CREDIT DU MAROC – Direction Régionale Oriental Bd Al Maqdiss Hay Al Qods – Oujda Tél : 05 36 53 07 07 • Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Oriental 34-BD DERFOUFI- Oujda • Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Nador El Hoceima Avenue Hassan Ii Kassita Centre, Nador, Maroc Tél:0536408027 Tél : 05 36 68 24 36 • SGMB-Direction Régionale Oriental BD Mohammed V- Oujda Tél : 05 36 70 91 60
RENOVOTEL Financement conjoint avec les banques des programmes de rénovation des établissements d’hébergement touristique éligibles, selon les schémas suivants: Établissements d’hébergement touristique (5*, 4*et HC) : Part RENOVOTEL : 35% maximum du Programme d’Investissement (au taux fixe de 2% l’an HT) ; Autofinancement : 15% au minimum ; Part Banque : 50% maximum du Programme d’Investissement (dont 60% garantie par la CCG). Établissements d’hébergement touristique (3*, 2*, 1*, Résidence hôtelières (RH) et Maisons d’hôtes) : Part RENOVOTEL : 45% maximum du programme d’Investissement (au taux fixe de 2% l’an HT) ; Autofinancement : 10% au minimum ; Part Banque : 45% maximum du Programme d’Investissement (dont 60% garantie par la CCG). Plafonds : La part de RENOVOTEL est plafonnée à 20 MDH par établissement d’hébergement touristique toutes opérations confondues, et ce par période de 10 ans à compter de la date de la dernière opération financée. Durée : 12 ans maximum y compris un différé n’excédant pas 2 ans Le coût maximum des programmes de rénovation par chambre: Hôtels 5* : 250 000 DH Hôtels 4* : 200 000 DH Hôtels 3* : 130 000 DH Hôtels 2* : 100 000 DH Hôtels 1* : 80 000 DH Hôtels Clubs (HC) : 200 000 DH Résidences Hôtelières (RH) : 130 000 DH Maisons d’hôtes (MH) : 100 000 DH.
PME, GE.
Tous les investissements matériels et immatériels de mise à niveau et de repositionnement du produit ayant pour objectif la création de valeur ajoutée, l’amélioration de la qualité des prestations et la prise en compte des problématiques environnementales. Ces investissements doivent être initiés par des établissements d’hébergement touristique (hôtels 5*, 4*, 3*, 2*, 1*, HC, RH et MH) répondant aux conditions suivantes : Être en activité et avoir au moins une durée d’exploitation continue ou non de cinq (5) années Être en situation régulière vis-à-vis de l’administration fiscale et de la CNSS Être en situation régulière en matière de remboursement des avances de l’État octroyées dans le cadre du code des investissements touristiques Ne pas faire l’objet d’une procédure de redressement ou de liquidation judiciaire.
Dossier juridique et administratif complet: • Copie certifiée conforme des statuts de la société. • Copie de la pièce d’identité des dirigeants. • PV de l’AGO du dernier exercice. • Modèle 7 récent. • Attestation d’inscription à la taxe professionnelle. • Bulletin d’inscription à l’IF. • Attestation de l’ICE. • Journal des annonces légales. Dossier de crédit: • Une demande de crédit signée • Les états de synthèse des 3 derniers exercices • Rapport du commissaire aux comptes pour les sociétés ayant un CA>50MDH
• Attestation de régularité et de sincérité des comptes pour les sociétés ayant un CA <50MDH
• Rapport d’expertise en cas d’une nouvelle garantie hypothécaire
• Situation patrimoniale des cautions
• Business Plan du projet et CPC prévisionnel
• Etude du projet
• Certificat de propriété du TF récent
Un taux de 2% l’an HT pour la part du RENOVOTEL.
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BANQUES:
• AL BARID BANK – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Moulay Abdellah et Rue Tafoughalt – Oujda
Tél : 05 36 70 98 03
• ATTIJARIWAFA BANK – Direction Régionale Oriental
Bd ZEKTOUNI-Oujda
Tél : 05 36 69 16 55
• BMCE BANK – Direction Régionale Oriental
Lot 34-2 Quartier Al Matar – Nador
Tél : 05 36 32 92 96
• BMCI – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Med V et Bd Istiklal-Oujda
Tél : 05 36 70 92 30
• CIH BANK – Direction Régionale Oriental
Bd Hassan II- Oujda
Tél : 05 36 70 77 31/32
• CREDIT AGRICOLE DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Idriss Al Akbar Oujda
Tél : 05 32 11 09 42
• CREDIT DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Al Maqdiss Hay Al Qods – Oujda
Tél : 05 36 53 07 07
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Oriental
34-BD DERFOUFI- Oujda
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Nador El Hoceima
Avenue Hassan Ii Kassita Centre, Nador, Maroc
Tél:0536408027
Tél : 05 36 68 24 36
• SGMB-Direction Régionale Oriental
BD Mohammed V- Oujda
Tél : 05 36 70 91 60
Amorçage EQUITY (Fonds propres /quasi fonds propres):
Apport en capitaux propres ou quasi capitaux propres (Equity ou quasi-Equity) avec des tickets moyens de l’ordre de 5 millions de DH.
• Seed Capital : financement de la mise au point du concept ou du produit/service. La start-up a un concept ou un produit/service en cours de développement mais n’est pas encore pleinement opérationnelle. Elle a moins de 18 mois d’existence.
• Early Stage Capital : financement de la mise sur le marché. La start-up a un produit/service en test ou un prototype. Le produit/service peut avoir déjà été rendu disponible sur le marché mais la start-up réalise des ventes irrégulières ou ne génère pas encore de chiffre d’affaires. Elle a moins de 3 ans d’existence.
TPME.
• Etre de droit marocain;
• En cours de création ou créées depuis moins de 3 ans;
• Présenter un projet innovant et viable quel que soit le secteur d’activité.
• La notion d’innovation est appréhendée dans son sens large, elle correspond à la mise en œuvre d’un produit (biens ou services) ou d’un procédé nouveau ou amélioré, d’une nouvelle méthode de commercialisation ou d’une méthode organisationnelle, il peut s’agir ainsi d’une innovation proprement dite (création) ou innovation d’adaptation.
S’adresser aux sociétés de gestion partenaires suivantes:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 33
N.C.
CCG
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Tél : +212 5 36 68 71 28
Email: f.akhardid@ccg.ma
BANQUES:
• AL BARID BANK – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Moulay Abdellah et Rue Tafoughalt – Oujda
Tél : 05 36 70 98 03
• ATTIJARIWAFA BANK – Direction Régionale Oriental
Bd ZEKTOUNI-Oujda
Tél : 05 36 69 16 55
• BMCE BANK – Direction Régionale Oriental
Lot 34-2 Quartier Al Matar – Nador
Tél : 05 36 32 92 96
• BMCI – Direction Régionale Oriental
Angle Bd Med V et Bd Istiklal-Oujda
Tél : 05 36 70 92 30
• CIH BANK – Direction Régionale Oriental
Bd Hassan II- Oujda
Tél : 05 36 70 77 31/32
• CREDIT AGRICOLE DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Idriss Al Akbar Oujda
Tél : 05 32 11 09 42
• CREDIT DU MAROC – Direction Régionale Oriental
Bd Al Maqdiss Hay Al Qods – Oujda
Tél : 05 36 53 07 07
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Oriental
34-BD DERFOUFI- Oujda
• Banque POPULAIRE MAROC – Direction Régionale Nador El Hoceima
Avenue Hassan Ii Kassita Centre, Nador, Maroc
Tél:0536408027
Tél : 05 36 68 24 36
• SGMB-Direction Régionale Oriental
BD Mohammed V- Oujda
Tél : 05 36 70 91 60
Capital Risque EQUITY
• Cette intervention concerne le compartiment du Venture capital pour financer l’accélération de la croissance d’une start-up dont le produit/service est en production et déjà disponible. La start-up en question laisse paraitre une croissance significative de son chiffre d’affaires, mais peut ou non générer des profits.
• L’intervention, à travers les fonds, se fait sous forme d’apport en capitaux propres ou quasi capitaux propres (Equity ou quasi-Equity) avec des tickets moyens entre 1 et 15 millions de DH.
TPME.
Les start-ups remplissant ls critères suivants:
• Etre de droit marocain
• En cours de création ou créées depuis moins de 5 ans
• Présenter un projet innovant et viable quel que soit le secteur d’activité.
S’adresser aux sociétés de gestion partenaires suivantes:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 33
N.C.
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Les sociétés de gestion partenaires:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 35
Finéa- Filiale de la Caisse de Dépôts et de Gestion
La couverture des besoins en fonds de roulement générés par la réalisation de marchés publics et parapublics
FINEA avance sur marché public:
• Avance préfacturation:
Un préfinancement pouvant atteindre 70% de la prévision de facturation est octroyée sur la base d’une demande de financement, il permet de renforcer sa trésorerie.
• Avance facturation:
Cette avance pouvant atteindre 80% du montant des factures permet de soulager la trésorerie de l’entreprise, dans l’attente de l’obtention des attestations de droits constatés.
• Avance droits constatés:
Délivrée à un taux allant jusqu’à 90% de l’attestation de droits constatés
FINEA avance sur marché privé:
• Avance préfacturation:
Il s’agit du préfinancement destiné à couvrir les dépenses engagées ou à engager par l’entreprise pour l’exécution de son marché avant la facturation.
• Avance facturation:
Destinée à financer les prestations livrées ouvrant droit à paiement sur présentations de factures. Cette avance permet de couvrir les délais de paiement des factures réceptionnées par le donneur d’ordre.
FINEA Cautions:
• Caution provisoire
• Caution exigée par le donneur d’ordre d’une valeur de 1,5 % du montant du marché permettant à l’entreprise de soumissionner à l’appel d’offre.
• Caution définitive
• Caution exigée par le donneur d’ordre d’une valeur de 3 % du montant du marché
• Caution retenue de garantie
• Caution d’une valeur de 7 % destinée à remplacer les retenues de garanties de la même valeur qu’opère l’administration en vue de se prémunir contre une défaillance d’exécution des obligations de l’adjudicataire du marché
• Caution de restitution d’avances et d’acomptes
Fixée généralement à 10% du montant du marché, cette caution est délivrée en vue de garantir au donneur d’ordre le remboursement des avances ou des acomptes qu’il consent à l’adjudicataire du marché.
FINEA IMEDIA:
Une alternative de financement rapide et efficace en attendant l’ouverture de la ligne de crédit auprès de la banque partenaire, elle permet au client de disposer dans l’immédiat de liquidité dans la limite de l’avance qui lui a été accordée.
TPME.
TMPE qui intervient dans le cadre de marché public et parapublics.
• Remplir le formulaire de financement (s’il s’agit d’un nouveau client Finéa) ou le formulaire de renouvellement (en cas de renouvellement d’une ligne de crédit)
• Préparer un dossier de financement contenant tous les documents suivants:
• Dossier juridique complet
• CV des dirigeants
• Copies des attestations de référence techniques et administratives
• Copies des relevés bancaires des trois derniers mois
• Etats de synthèse des trois derniers exercices
• Carnet de commande et détail des marchés à nantir auprès de FINEA
• Surface patrimoniale selon le modèle de FINEA
• Attestation de régularité des comptes ou rapport du Commissaire aux comptes du dernier exercice.
• Présenter le dossier complet ainsi que le formulaire de financement renseigné au siège de Finéa ou à la succursale de votre région.
Commission d’engagement:
• Montage renouvellement, aménagement ou prorogation du dossier de financement: 1% maximum
• Taux sur avance préfacturation: 4,5% maximum
• Taux sur avance facturation: 4% maximum
• Taux sur avance droits constatés: 3,5% maximum
• Taux sur Finéa Imédia: 10% maximum
• Taux sur caution provisoire: 3% maximum
• Taux sur caution définitive et retenue de garantie: 2,8% maximum
• Taux sur caution de restitution d’avances et d’acomptes: 4,5% maximum
• Frais sur acte de cautionnement: 50DH
FINEA
101, Boulevard Abdelmoumen
Casablanca, Maroc
Tél : +212 5 22 26 44 83
www.finea.ma
Succursale de Fès :
Résidence Ménara Bureaux, 10 Avenue Allal Ben Abdellah 3ème étage Fès
Tel : 05 32 03 07 90
Fax : 05 32 03 07 91
e-mail : youssef.chraibi@finea.ma
Groupe Agence Française de Développement- Proparco
Renforcer la contribution du secteur privé à la réalisation des objectifs de développement durable
• Les prêts : Proparco propose des prêts de 3 à 100 millions d’euros, en devise ou en monnaie locale, à des entreprises et des institutions financières sur des durées longues (jusqu’à 20 ans)
• Les fonds propres et quasi fonds propres : Proparco peut mobiliser des instruments comme les prises de participation minoritaires – directes ou indirectes via des intermédiaires financiers.
• Les garanties : Proparco peut garantir les prêts des banques, les tickets sont identiques à ceux des prêts, allant jusqu’à 100 millions d’euros.
• Un accompagnement technique: participation au financement d’études et d’audits qui peut aller jusqu’à 100.000 euros, le projet d’appui doit intégrer un autofinancement de la part de la société, au minimum de 50%.
PME.
Entreprises et établissements financiers qui souhaitent investir dans les infrastructures, les énergies renouvelables, l’agro-industrie, la santé et l’éducation.
N.C.
N.C.
Proparco
15, Avenue Mers Sultan
20 130 Casablanca, Maroc
Tél : +212 5 22 29 53 97
www.proparco.fr
http://blog.secteur-prive-developpement.fr/
Yazid SAFIR
Représentant Afrique du Nord
Tél: +212 5 22 29 53 97
safiry@afd.fr
Manal LAMKAS
Chargée d’Affaires
Bureau Afrique du Nord
Tél : +212 5 22 29 53 97
lamkasm@afd.fr
La Banque Européenne d’Investissement- BEI
• Prêts à l’appui de projets
• Prêts intermédiés aux PME/ETI
• Microfinance
• Capital-investissements
Prêts à l’appui de projets :
• La BEI accorde des prêts pour des projets individuels dont le coût d’investissement total excède 25 millions d’euros. Dans certains cas, elle peut également octroyer des prêts directs à des entreprises de taille intermédiaire (ETI) employant jusqu’à 3.000 salariés, pour lesquelles le volume de prêt requis est compris entre 7,5 et 25 millions d’euros.
• Les prêts peuvent être structurés de différentes manières (par exemple prêts directs au bénéficiaire ou prêt intermédié par une banque commerciale).
Prêts intermédiés aux PME/ETI:
• La BEI propose des prêts à des banques locales et à d’autres intermédiaires qui les« rétrocèdent » ensuite à des PME et Entreprises de taille intermédiaire.
Microfinance :
• Lignes de crédit accordées à des institutions de microfinance.
Capital-investissements :
• Investissements directs en fonds propres ou quasi-fonds propres dans des sociétés non cotées, fonds de capital-investissement et Co-investissements aux côtés d’intermédiaires locaux.
GE.
Les administrations ou institutions publiques, les banques et les autres institutions financières et les entreprises (PME, ETI et Corporate).
N.C.
N.C.
BEI
Riad Business Center
Aile sud, Immeuble S3, 4ème étage
Boulevard Er-Riad, 10 100 Rabat – Maroc
Tél : +212 5 37 56 54 60
www.eib.org
Pierre-Etienne BOUCHAUD
Chef de bureau
Tél : +212 5 37 56 54 60
p.bouchaud@eib.org
La Banque Islamique de Développement - BID et ses filiales
La BID est composé de plusieurs filiales dédiées :
• Société Islamique pour le Développement du Secteur Privé (ICD) chargé de la promotion du secteur privé.
• La Société Internationale Islamique de Financement du Commerce (ITFC) qui propose des lignes de financement de commerce et des opportunités de syndications à ICD
• La Société Islamique d’Assurance des Investissements et des Crédits à l’Exportation (ICIEC) qui fournit des assurances crédits pour les investissements et les exportations dans les pays membres.
le Groupe de la BID est composé de plusieurs filiales dédiées:
La Société Islamique pour le Développement du Secteur Privé (ICD) :
Investissements et financements directs : L’institution propose des financements soit via des prêts soit en prenant des participations directes dans des projets. Le ticket minimum d’investissement ou de financement est de 5 millions de dollars.
Investissement direct: L’apport en capital de l’ICD ne peut dépasser 33,3% des capitaux propres du projet.
Financement à moyen et long terme: le montant de financement de l’ICD ne peut dépasser 40% des coûts totaux du projet (pour les projets Greenfield) ou 60% (pour les projets Brownfield).
Financement à court terme: pour les sociétés dont les flux de trésorerie provenant de l’exploitation ne suffisent pas à couvrir ses besoins de financement.
Développement des institutions financières islamiques
Conseil et gestion d’actifs: l’ICD propose des services de conseils en infrastructures, et gère aussi des fonds d’investissements sectoriels, des fonds communs.
La Société Internationale Islamique de Financement du Commerce (ITFC) :
Financement du commerce: Les opérations de commerce sont ceux conformes à la Charia (Murabaha, de la vente à tempéraments, Ijara…)
La promotion du commerce: le programme de Coopération et de Promotion Commerciale (TCPP), apporte un soutien financier aux activités de promotion commerciale des centres de promotion des exportations des pays membres.
Facilitation du commerce: Le TCPP propose une assistance technique liée au commerce pour son développement
Développement de produits stratégiques: L’institution aide les pays membres à développer leurs capacités commerciales et leur compétitivité dans les secteurs et produits où ils ont des avantages comparatifs.
La Société Islamique d’Assurance des Investissements et des Crédits à l’Exportation (ICIEC) :
Elle opère selon les principes de la Charia qui propose des produits d’assurance des investissements et des
crédits à l’exportation.
PME.
Les conditions d’éligibilité aux produits/services de l’ICD sont:
• L’activité doit être conforme à la Charia ;
• L’entreprise doit être basée dans un pays membre ;
• L’opportunité doit être convaincante ;
• Le porteur du projet doit être fiable ;
• La structure juridique doit être acceptable ;
• Le projet doit avoir un impact de développement clair et convaincant ;
• Le projet doit appartenir au secteur privé.
Les conditions d’éligibilité aux produits/services de l’ICIEC:
• Les bénéficiaires peuvent être des banques, des exportateurs ou des investisseurs.
N.C.
N.C.
BID
Angle Avenue Ennakhil & Avenue Alhaour
Hay Riad, 10 104 Rabat, Maroc
Tél : +212 5 37 54 88 00
www.isdb-pilot.org
Mourad MIZOURI
Division Manager, Customer
Relations and Policy Administration
(ICIEC)
Tél : +966126467591
mmizouri@isdb.org
Mohamed BERRADA
Senior Associate, représentant de l’ICD au Maroc
Tél : +212 6 62 14 52 50
mberrada@isdb.org
Walid BEN HAMOUDA
Responsable Afrique du Nord, ITFC
Tél : +212 5 37 54 88 00
whamouda@isdb.org
La Société financière internationale (IFC)
Propose des produits et services au secteur privé pour l’accompagner dans son développement
• Les prêts:
L’IFC peut accorder des financements sur projets et des prêts aux entreprises pour leur propre compte pour une durée qui varie entre 7 et 12 ans.
Elle accorde également des prêts à des institutions financières (établissements bancaires, sociétés de leasing…) qui à leur tour octroient des crédits.
S’il s’agit d’expansion de projets, IFC peut investir jusqu’à 50% de la valeur totale.
Pour des projets « Greenfield / Brownfield », IFC prête à hauteur de 25% du coût total de l’investissement.
Les prises de participation: L’IFC peut prendre des participations selon des conditions de financement au-delà de 5 millions de dollars, dans la limite de 20% du capital de la société.
• Les prêts syndiqués:
L’IFC peut mobiliser des fonds par le biais de syndications principalement avec les banques commerciales et les prêts consortiaux parallèles, principalement avec d’autres institutions financières internationales ainsi que la participation aux prêts des banques commerciales ou d’autres institutions.
• Le financement du commerce et des chaînes d’approvisionnement: C’est un outil qui permet de garantir les obligations de paiement d’institutions financières agréées au titre des échanges commerciaux (Trade finance).
TPE, PME, GE.
• Le projet doit être réalisé dans un pays membre d’IFC
• Projet réalisé par le secteur privé
• Le projet doit être techniquement, commercialement, et financièrement viable
• Le projet doit avoir de bonnes perspectives de rentabilité
• Le projet doit avoir des retombées positives pour l’économie locale et doit être viable sur le plan environnemental et social et répondre aux normes environnementales et sociales d’IFC, ainsi qu’à celles en place dans le pays d’accueil.
N.C
N.C.
IFC
Siège de la Banque mondiale
7, Rue Larbi Ben Abdellah
Souissi-Rabat, Maroc
Tél : +212 5 37 65 24 79
www.ifc.org
Joseph GHORRA
Acting Country Manager for Morocco, Tunisia, and Algeria
Tél : +212 5 37 54 43 00
gghorra@ifc.org
R&D Maroc et le Ministère de l’Education Nationale, de l’Enseignement Supérieur, de la Formation des Cadres et de la Recherche Scientifique
INNOV’ACT
Le programme INNOV’ACT apporte des soutiens administratif, technique et financier.
Soutien administratif et technique:
• Accompagnement des entreprises dans le montage du dossier de soumission
• Montage et mise en forme du projet
• Elaboration du contrat entre les partenaires
• Aide au recrutement de ou (des) chercheur (s) affecté (s) au projet
• Suivi et évaluation périodique de l’état d’avancement du projet
• Évaluation finale du projet
Soutiens financiers:
Le soutien financier variable selon les segments d’entreprises bénéficiaires couvre cinq postes de dépenses relatives au projet :
• L’accompagnement en amont par un intervenant technologique (expert–consultant du RDT) pour le montage du dossier de soumission, dont le montant s’élève à 2 000 DH pour chaque dossier monté ;
• La réalisation d’une étude de conception détaillée sur les plans technique et fi nancier pour les projets d’entreprises, réalisée par des experts agréés, dans le cadre de la Prestation Technologique Réseau (PTR) et dont le montant s’élève à 50.000 DH HT maximum ;
• La rémunération de ou (des) chercheur (s) affectée (s) au projet, qui varie entre 5 000 et 8 000 DH / mois sur une période maximum de 24 mois, en fonction de la cible, de la nature des projets et du profil du chercheur.
• L’accompagnement du centre des compétences (coordonnateur du projet au sein du laboratoire ou du centre technique), qui varie entre 60 000DH pour les TPE et 298 000 DH pour les groupements d’entreprises pour la période du projet ;
• L’achat du petit matériel et consommable indispensables au fonctionnement du projet et au profit du centre des compétences .
• Le montant varie en fonction du segment concerné :
20 000 DH pour les TPE
100 000 DH pour les PME
210 000 DH pour les groupements d’entreprises
• Le montant de la contribution total du programme varie pour les trois segments :
Pour les TPE, montant < ou = à 200 000,00 DH
Pour les PME/PMI, montant < ou = à 400 000,00 DH
Pour le Groupements d’entreprises, montant < ou = à 700000,00 DH
GE.
• Les TPE/PME et les groupements d’entreprises pour un projet collaboratif : Le groupement doit être formé au minimum, entre 2 PME ou une grande entreprise avec 2 PME.
• Afin que leur projet soit éligible au programme, les entreprises doivent démontrer le caractère innovant des travaux à réaliser et des résultats attendus, les retombées scientifiques, techniques, économiques et sociales attendues, la valeur ajoutée et l’amélioration de la compétitivité et de la qualité liée à la réalisation du projet.
Contacter l’organisme.
N.C.
Association marocaine pour le recherche développement (R&D Maroc)
Place du Seize Novembre imm Habous n°51 A Casablanca
Tél: 05 22 22 54 53
Post création
CCG - Caisse Centrale de Garantie
Capital Risque: INNOV DE
Ce financement doit servir aux dépenses suivantes:
• Mise en place des installations de production ;
• Marketing et commercialisation ;
• Prospection de nouveaux marchés, notamment à l’export
• Développement de nouvelles variantes de produits ;
• Besoin en fonds de roulement.
Prêt participatif suivant les conditions suivantes :
• Montant du prêt : 3.000.000 DH maximum sans pour autant dépasser 50% des apports des investisseurs externes (fonds de capital risque, investisseurs providentiels…).
PME.
• PME de droit marocain en phase de croissance ayant réussi une levée de fonds auprès d’investisseurs (fonds de capital-investissement, investisseurs providentiels…) et ayant besoin de fonds pour financer notamment leurs besoins d’investissement et/ou d’exploitation.
• Remboursement : sur une durée maximale de 8 ans avec 2 ans de différé.
• Plafond global d’engagement : 4.000.000 DH sur une même entreprise, tous concours confondus au titre de la composante 2 avances et prêts.
S’adresser aux sociétés de gestion partenaires suivantes:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 33
N.C.
CCG
Centre d’Affaires d’Oujda
Tél : +212 5 36 68 71 28
Email: f.akhardid@ccg.ma
Les sociétés de gestion partenaires:
• AZUR PARTNERS
05 22 25 16 81
• SEAF
05 22 39 46 17
• MAROC NUMERIC FUND
05 22 50 30 36
La Banque Africaine de Développement- BAD
Produits de prêts sans garantie souveraine
Financement d’entreprise:
La BAD finance une partie du plan d’investissement d’une entreprise sur la base de son bilan.
Financement de projet:
Ce prêt est adossé sur les flux de trésorerie générés par le projet ainsi que les actifs du projet avec recours limité sur le promoteur.
Lignes de crédit aux institutions financières dans les PMR: Ce sont des lignes de crédit aux institutions financières pour le financement des entreprises marocaines notamment le développement du secteur des PME.
Prêts syndiqués: Il s’agit de prêt octroyé par un groupe d’institutions financières ou prêteurs et administré par une ou plusieurs institutions financières. La BAD jouissant du statut de créancier privilégié réunit les autres banques dans un syndicat bancaire pour financer un projet donné ou une entreprise donnée.
Produits de garanties:
Garantie Partielle de Crédit : elle couvre une partie des remboursements prévus de prêts ou d’obligations contre le risque de non-paiement par le débiteur quel qu’en soit la cause.
Garantie Partielle de Risque : elle couvre les investisseurs et prêteurs privés contre le risque politique.
Risques couverts :
Non convertibilité et non transfert
Force majeure
Expropriation, Confiscation, Nationalisation et Privation
Rupture de contrat.
Risques non couverts :
Dépréciation ou dévaluation de la monnaie
Restrictions préexistantes sur la conversion et le transfert.
GE.
Les Opérateurs privés et publiques gérés de manière autonome et commerciale dans tous les Pays Membres Régionaux (PMR) de la BAD dont le Maroc.
Conditions de prêt :
• Maturité : Jusqu’à 15 ans, modulable selon le besoin et le secteur.
• Différé d’amortissement : Jusqu’à 5 ans au plus
• Amortissement du principal : En général, semi-annuel après le différé mais peut être adapté en fonction des besoins du client.
• Monnaie : EUR, USD, ZAR et JPY
• Seuil minimal d’intervention de la Banque : 10 millions d’Euros ou équivalent
• Montant du financement : 1/3 du montant total du projet.
Contacter l’organisme.
N.C.
La Banque Africaine de Développement (BAD)
N°30 Lotissement Al Andalous
Hay Riyad, Rabat, Maroc
Tél: (+212) 5 30 17 73 00/ 5 30 17 73 24
www.afdb.org
Prise de participation et quasi fonds propres
La prise de participation de la Banque au capital ne doit pas dépasser 25% des fonds propres dans une seule organisation.
GE.
• Des entreprises privées financièrement viables et banques locales ou régionales
• Fonds d’investissement à caractère régional
• Les entreprises publiques en voie de privatisation et les institutions ou sociétés régionales ou sous régionales.
N.C.
N.C.
La Banque Africaine de Développement (BAD)
N°30 Lotissement Al Andalous
Hay Riyad, Rabat, Maroc
Tél: (+212) 5 30 17 73 00/ 5 30 17 73 24
www.afdb.org
Wadii RAIS
Analyste Financier Supérieur
Tél : +212 5 30 17 73 24
w.rais@afdb.org
Finéa- Filiale de la Caisse de Dépôts et de Gestion
Le FGCP (Fonds de Garantie dédié à la Commande Publique)
• Accéder au financement grâce à la disponibilité d’un fonds d’un apport initial de 100 MDH avec un coefficient multiplicateur de 8, soit une puissance de garantie de 800 MDH.
• Un plafond de garanties par entreprise de 8 MDH et pouvant aller jusqu’à 13,3 MDH de concours bancaire.
• Quotité de la garantie : 60%
PME.
Les prêts éligibles sont ceux octroyés par la banque aux PME-TPE titulaires de marchés publics :
• Avances sur marchés nantis (financement couvrant l’ensemble du cycle de vie d’un marché public) ;
• Cautionnement administratif (caution provisoire, caution définitive, caution de restitution d’acompte, caution de retenue de garantie).
• TPME qui disposent d’une classification ou cumulent au moins deux années d’activité continue présentent un chiffre d’affaires annuel inférieur ou égal à 50 MDH ; qui répondent aux exigences de sûreté posées par le FGCP
• Ayant une structure financière équilibrée et un endettement maîtrisé (ne pas faire l’objet d’une procédure de redressement ou de liquidation judiciaire)
Prendre contact avec le responsable commercial de FINEA
FGCP: taux maximum de 0,5%
FINEA
101, Boulevard Abdelmoumen
Casablanca, Maroc
Tél : +212 5 22 26 44 83
www.finea.ma
Succursale de Fès :
Résidence Ménara Bureaux, 10 Avenue Allal Ben Abdellah 3ème étage Fès
Tel : 05 32 03 07 90
Fax : 05 32 03 07 91
e-mail : youssef.chraibi@finea.ma
